Comment les banques gagnent leur argent

Les banques sont des entreprises: elles ont besoin de gagner de l’argent et elles le font de différentes manières.

Les banques commerciales et de détail collectent des fonds en prêtant de l’argent à un taux d’intérêt supérieur à celui qu’elles empruntent. Cet argent est emprunté à d’autres banques ou à des clients qui déposent de l’argent auprès d’eux. Ils facturent également des frais aux clients pour les services liés à la gestion de leurs comptes et gagnent de l’argent grâce aux frais bancaires prélevés sur les découverts dépassant les limites convenues.

Les banques d’investissement perçoivent des honoraires en conseillant les grandes organisations qui viennent à la Ville pour émettre des actions et des actions, et pour souscrire ces émissions, ainsi que pour négocier des titres sur les marchés financiers.

Principaux points sur la façon dont les banques gagnent de l’argent:

Les banques sont des entreprises (normalement cotées en bourse) et sont donc détenues par leurs actionnaires et dirigées pour eux. Les banques doivent gagner suffisamment d’argent pour payer leurs employés, entretenir les bâtiments et gérer l’entreprise.

Les banques peuvent gagner de l’argent de trois manières principales: en facturant des intérêts sur l’argent qu’elles prêtent, en facturant des frais pour les services qu’elles fournissent et en négociant des instruments financiers sur les marchés financiers.

Les banques de détail et commerciales ont besoin de nombreux clients pour déposer leur argent, car les banques utilisent ces dépôts pour gagner suffisamment d’argent pour rester en affaires.

Pour encourager les gens à garder leur argent dans une banque, la banque leur versera une petite somme d’argent (intérêts). Cet intérêt est payé sur l’argent que la banque gagne en prêtant l’argent déposé à d’autres clients.

Les banques se prêtent également à grande échelle. La plupart de ces prêts sont à court terme, généralement pas plus de trois mois, souvent juste du jour au lendemain.

Si une banque a un excédent d’actifs liquides (disponibles), elle peut gagner de l’argent en prêtant ces actifs à d’autres banques sur le marché interbancaire. Au fur et à mesure que l’argent entre et sort, les banques prêtent et empruntent de l’argent sur le marché interbancaire selon les besoins.

Les banques prêtent de l’argent aux clients à un taux plus élevé que ce qu’elles paient aux déposants ou qu’elles l’empruntent. La différence, appelée marge ou virage, est conservée par la banque. Par exemple, si une banque paie 1% d’intérêt sur les dépôts, elle peut facturer 6% d’intérêt sur les prêts.

Les prêts prennent la forme de découverts, de prêts bancaires, de prêts hypothécaires (prêts garantis sur la propriété) et de facilités de carte de crédit. La banque calculera le coût de mise à disposition des fonds pour l’emprunteur et ajoutera une marge bénéficiaire.

Les prêts approuvés par les banques varient en taille et peuvent avoir des taux d’intérêt fixes ou variables mais, dans tous les cas, la banque prêtera l’argent au client à un taux plus élevé qu’il ne l’empruntera.

Les dépôts sont le passif des banques. Si tout le monde devait réclamer son argent à la fois, la banque ne serait pas en mesure de payer. Parce qu’elles prêtent de l’argent, les banques sont tenues de disposer d’un coussin de capital afin de disposer de suffisamment d’argent pour payer les clients susceptibles de retirer leur argent à tout moment.

Les banques font également de l’argent en facturant des frais. La plupart des banques de détail et commerciales factureront des services spécifiques, par exemple le traitement des chèques, d’autres transactions et des emprunts non autorisés, par exemple. si un client dépasse une limite de découvert.
Les banques d’investissement perçoivent d’énormes commissions pour conseiller les grandes entreprises et les institutions publiques sur l’émission d’obligations et d’actions (valeurs mobilières) et sur la souscription de ces émissions.
Les banques d’investissement facturent des frais pour conseiller les clients souhaitant soumissionner pour d’autres sociétés dans le cadre de fusions et acquisitions ou de rachats par la direction. Ces transactions peuvent être très complexes et fournir une importante source de revenus ainsi qu’une opportunité de souscrire des actions liées à ces transactions.
Les banques d’investissement gagnent également leur argent en négociant des titres sur les marchés secondaires. Leur objectif est de vendre ces titres plus cher qu’ils ne les paient ou de les acheter moins cher qu’ils ne les ont vendus. La différence, appelée turn, est conservée par la banque.
Les banques achètent et vendent également des devises de toutes les nations du monde, essayant de profiter des prix différents de ces devises les unes par rapport aux autres, qui changent tout le temps.

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