Comment investir lors d’un krach boursier

Les nouveaux investisseurs ont été mis à rude épreuve pour la première fois lorsque les marchés se sont effondrés en raison de la pandémie de coronavirus. Une allocation d’actifs et une tolérance au risque qui vous semblaient raisonnables lorsque vous avez commencé à investir sont soudainement devenues réelles lorsque votre portefeuille de placement a perdu 30% de sa valeur en un mois. Dans cet article, nous allons vous apprendre à affronter des marchés orageux en suivant cinq règles pour investir comme un pro lors d’un krach boursier.

Laissez ces règles vous guider pour investir dans les bons et les mauvais moments, et votre futur moi vous remerciera d’avoir bâti un portefeuille de retraite aussi solide.

5 règles à respecter si vous voulez investir comme un pro

Règle n ° 1: diversifier

Cela peut sembler du simple bon sens d’investir dans des entreprises qui ont prospéré pendant ces temps tout en évitant les entreprises et les secteurs qui ont été touchés par notre nouvelle normalité.

Mais quiconque a dit qu’il aurait pu prédire la hausse d’actions individuelles comme Zoom, Slack, Peloton, Clorox et Loblaw, tout en prédisant la chute de Boeing, Disney et Halliburton cette année souffre d’un sérieux biais de recul.

De même, les critiques de l’investissement passif (avec des fonds indiciels et des ETF) estiment qu’il n’est pas sage de détenir toutes les actions du marché, qui incluent actuellement les grands perdants comme les compagnies aériennes, les hôtels et les compagnies de croisière.

Mais ces critiques ignorent le fait que personne ne peut prédire avec certitude quelles actions surperformeront à l’avenir. La chérie d’aujourd’hui peut rapidement devenir le chien de demain. L’histoire est remplie d’exemples, d’Eastman Kodak à General Electric.

Il y a une raison pour laquelle le lauréat du prix Nobel Harry Markowitz a déclaré que «la diversification est le seul déjeuner gratuit en matière d’investissement». Vous voulez une preuve? Consultez le «tableau périodique» des retours sur investissement.

La meilleure performance de cette année pourrait être la pire de l’année prochaine. Un portefeuille diversifié vous permet de capturer les classes d’actifs les plus performantes chaque année.

Règle n ° 2: coût moyen en dollars

C’est une période effrayante pour investir lorsque les marchés tournent de haut en bas dans une frénésie. Mais au lieu d’essayer de chronométrer le marché et de rechercher un «moment sûr» pour investir, l’investisseur avisé verse régulièrement de petites sommes, comme quelques centaines de dollars de chaque chèque de paie.

La clé de cette approche systématique de l’investissement est de la rendre automatique. La plupart des banques, des conseillers en robotique et des plateformes de courtage à escompte vous permettront de mettre en place des contributions automatiques chaque semaine, deux semaines ou une fois par mois. Certains investiront même automatiquement ce montant dans le ou les fonds de votre choix.

Les cotisations automatiques alignées sur votre jour de paie vous permettent de toujours vous payer en premier, plutôt que d’essayer d’épargner et d’investir ce qui reste à la fin du mois.

L’approche de la moyenne des coûts en dollars fonctionne parce que vous achetez de petites sommes à chaque contribution. Pensez-y comme si vous remplissiez votre réservoir d’essence. Certains jours, le prix de l’essence est plus élevé, certains jours, il est plus bas. Mais si vous mettez toujours un montant constant, disons 50 $ à chaque fois, vous achetez plus d’essence lorsque les prix sont plus bas et moins d’essence lorsque les prix sont plus élevés.

Règle n ° 3: Réduisez vos frais

Les marchés boursiers ont enregistré de solides rendements au cours de la dernière décennie et, lorsque les temps sont bons, les investisseurs ne remettent pas en question les frais qu’ils paient pour obtenir des conseils. Voici pourquoi vous devriez.

Selon une étude de Morningstar, les frais sont le meilleur indicateur des rendements futurs. Cela signifie que plus les frais d’un FNB ou d’un fonds commun de placement sont bas, plus les rendements attendus devraient être élevés par rapport à un produit similaire, mais plus cher.

Cet énoncé est vrai lorsque vous comparez les résultats des fonds communs de placement au Canada. Toutes les grandes banques offrent un fonds commun d’actions canadiennes coûteux (avec un ratio des frais de gestion de 2% ou plus) et un fonds indiciel canadien à moindre coût (avec un ratio des frais de gestion de 1% ou moins). Dans tous les cas, le fonds commun de placement indiciel a surclassé son cousin plus cher du fonds commun de placement en actions.

Les frais sont importants, c’est pourquoi les investisseurs devraient rechercher des alternatives aux fonds communs de placement onéreux des grandes banques et investir plutôt avec un conseiller en robotique à faible coût, ou acheter leurs propres ETF indiciels avec un courtier en ligne autogéré.

Un conseiller en robotique facture des frais de gestion de seulement 0,40% à 0,50%. Ensuite, ils vous constitueront un portefeuille de FNB indiciels à faible coût et diversifiés à l’échelle mondiale, qui ne coûtent souvent pas plus de 0,15%. Ainsi, pour des frais de seulement 0,55% à 0,65%, vous pouvez obtenir un portefeuille de placement géré par des professionnels, rééquilibré automatiquement, que vous pouvez définir et oublier. Notre premier choix est Wealthsimple pour son design élégant, son excellent processus d’intégration et son service client de premier ordre.

Avec une approche autogérée, vous pouvez créer votre propre portefeuille diversifié d’ETF (parfois avec un seul ETF) pour une fraction du coût d’un robot-conseiller. Le VGRO de Vanguard, par exemple, offre aux investisseurs un portefeuille de 80% d’actions et de 20% d’obligations du monde entier pour un coût de seulement 0,25%. Considérez notre préféré: Questrade, où les achats d’ETF sont gratuits.

Règle n ° 4: économisez plus

Les investisseurs rêvent de rendements à deux chiffres qui poussent leurs portefeuilles à la hausse, mais la vérité est que lorsque vous débutez, c’est votre taux d’épargne qui compte plus que le rendement de ces économies. Ainsi, même en période tumultueuse, les investisseurs devraient viser à épargner 10% de leur chèque de paie pour la retraite et augmenter le montant en dollars chaque année ou chaque fois qu’ils obtiennent une augmentation.

Peut-être que 10% est trop ambitieux pour l’épargne-retraite lorsque vous êtes dans la vingtaine. C’est suffisant. L’important est de commencer à développer ces habitudes d’épargne. Commencez avec un montant que vous pouvez vous permettre, disons 3 à 5% de votre chèque de paie, et essayez de l’augmenter chaque année ou à chaque augmentation.

D’un autre côté, vous êtes peut-être un débutant tardif dans la quarantaine et avez besoin de rattraper votre épargne-retraite. Dans ce cas, 10% pourrait être trop peu. Efforcez-vous d’économiser 15 à 20% de votre chèque de paie pour rattraper le temps perdu.

Le moyen le plus simple de détruire votre richesse est de rechercher constamment des rendements élevés des dernières modes d’investissement (pensez Bitcoin ou actions de cannabis). Une meilleure approche consiste simplement à épargner davantage, régulièrement, à chaque chèque de paie et à investir dans un ensemble diversifié de fonds indiciels ou ETF à faible coût (voir comment j’ai lié ces règles ensemble?).

Règle n ° 5. Gardez le cap

Nous sommes souvent notre pire ennemi en matière d’investissement. Nous paniquons et vendons quand les temps sont mauvais et attendons trop longtemps pour racheter quand les temps sont bons. Vendre bas et acheter haut est l’approche exactement opposée à adopter.

Mon portefeuille, investi à 100% en actions, a chuté de 30% lors du krach boursier. Même en tant qu’investisseur qui a vécu la crise financière de 2008, j’ai dû me mettre les nerfs en l’air et essayer d’éviter de voir mon portefeuille dévaler chaque jour.

Heureusement, j’ai tenu bon et j’ai regardé mon portefeuille récupérer avec le marché le mois suivant. Il est toujours en baisse, mais seulement environ 13% depuis le début de l’année. Si j’avais vendu au fond du récent crash, j’aurais bloqué une perte de 30% et raté le rallye rapide et furieux qui a suivi.

Au lieu de cela, je suis resté fidèle à mon plan, j’ai maintenu le cap et j’ai même continué à investir tout au long de la crise des coronavirus.

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