Comment gérer les risques dans le secteur financier

Les établissements financiers, tels que les banques, sont régulièrement confrontés à différents types de risques au cours de leurs opérations. Le risque découle de l’incertitude de la perte financière et peut potentiellement paralyser l’entreprise s’il n’est pas géré à temps. Cela exige que des mécanismes de gestion des risques soient créés via une philosophie de gestion des risques, dans le but de minimiser les effets négatifs que les risques peuvent avoir sur la santé financière de l’établissement. Cela implique d’identifier à l’avance les risques potentiels, de les analyser et de prendre des mesures pour les réduire ou les éliminer.

Risque du marché
Les institutions financières sont confrontées à la possibilité de pertes causées par des changements dans les variables du marché, y compris les fluctuations des taux d’intérêt et des taux de change, ainsi que des fluctuations des prix du marché des matières premières, des titres et des dérivés financiers. Ceux-ci constituent des risques qui peuvent avoir un impact négatif sur le capital financier de l’institution. La gestion du risque de marché implique l’élaboration d’un cadre complet et dynamique pour surveiller, mesurer et gérer les risques de liquidité, de taux d’intérêt, de change et de prix des matières premières. Cela devrait être intégré à la stratégie commerciale de l’institution. En outre, les tests de résistance peuvent évaluer les problèmes potentiels dans un portefeuille donné.
Le risque de crédit
Le risque de crédit est la possibilité qu’une entité qui a emprunté de l’argent manque à cette obligation envers l’institution financière. Cela peut être dû à l’incapacité ou à la réticence du client à honorer sa part du marché par rapport à la transaction financière. Pour gérer le risque de crédit, l’établissement doit maintenir son exposition au crédit dans les paramètres acceptables. Un moyen efficace consiste à utiliser un modèle de notation du risque qui évalue combien une banque risque de perdre sur son portefeuille de crédit. En outre, les décisions de prêt sont généralement fondées sur la cote de crédit et le rapport de l’emprunteur potentiel.
Risque opérationnel
Le risque opérationnel est associé aux conséquences négatives potentielles des opérations de l’institution financière, telles que celles causées par des processus internes, des personnes et des systèmes inadéquats ou défaillants, ou des événements externes imprévisibles. Les risques opérationnels internes comprennent des omissions dans le travail des employés, une gestion inadéquate de l’information et des pertes résultant de fraudes, d’erreurs de négociation ou de défaillances du système. Les événements externes tels que les inondations, les incendies et les catastrophes naturelles présentent également des risques. La gestion des risques opérationnels consiste à mettre en place des systèmes d’audit interne, à évaluer et à éliminer les procédures de contrôle faibles, à familiariser tous les niveaux du personnel avec les opérations complexes et à disposer d’une couverture d’assurance appropriée.
Risque réglementaire
Toutes les institutions financières sont confrontées à des risques réglementaires, car les États-Unis ont mis en œuvre plusieurs réglementations financières aux niveaux fédéral et étatique qui doivent être respectées. Il s’agit d’améliorer la gouvernance et de protéger le public contre les pertes. Les banques et autres établissements financiers qui ont opté pour une émission publique sont confrontés à une multiplicité de contrôles réglementaires afin d’assurer une plus grande responsabilité et une plus grande responsabilité. Ces réglementations peuvent entraver la libre croissance des entreprises, car les institutions se concentrent sur la conformité, laissant peu d’énergie et de temps pour développer de nouvelles activités. Pour gérer le risque réglementaire, les établissements doivent mener leurs activités commerciales dans le cadre réglementaire.

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